黄仁俊

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外滩论剑:怎样共建金融“一带一路”(上)-中国金融信息中心


CFIC导读:
上海国际金融中心建设的目标是,在习近平新时代中国特色社会主义思想的指导下,依据全国金融工作会议的总体部署,到2020年,上海基本建成与我国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心,迈入全球金融中心前列。”
11月20日,在上海市金融服务办公室、黄浦区人民政府的支持下,由亚布力中国企业家论坛、上海市浙江商会主办,复星集团承办的“2017第五届外滩国际金融峰会”在上海举行。
中国投资有限责任公司副董事长、总经理屠光绍,全国社会保障基金理事会副理事长王忠民,国务院参事、全国工商联原副主席谢伯阳,上海市金融党委书记、金融办主任郑杨,黄浦区委书记、区长杲云,黄浦区委常委、副区长陈卓夫,与亚布力中国企业家论坛理事长、泰康保险集团股份有限公司董事长兼CEO陈东升,亚布力中国企业家论坛理事、复星国际董事长郭广昌,亚布力中国企业家论坛轮值主席、德龙控股有限公司董事局主席丁立国,亚布力中国企业家论坛理事、中国民生银行董事长洪崎,亚布力中国企业家论坛理事、华泰保险集团股份有限公司董事长兼CEO王梓木,春华资本集团创始合伙人、董事长兼首席执行官胡祖六,杉杉控股董事局主席郑永刚,美特斯邦威董事长周成建,中诚信集团创始人、董事长毛振华,黑石集团(香港)有限公司大中华区主席、高级董事总经理张利平,中泽嘉盟投资基金董事长吴鹰,道同资本创始人张醒生,亚商集团董事长陈琦伟,正略集团创始人、董事长赵民等嘉宾出席本次峰会。
峰会上,银联国际与葡萄牙商业银行(以下简称BCP)达成战略合作。根据协议,双方将在欧洲地区开展银联卡受理和发卡业务、创新支付推广等合作,不仅实现欧洲首家本地金融机构发行银联卡,也为贯彻金融“一带一路”迈出坚实一步。这次合作称得上是强强联手,珠联璧合。通过与全球1700多家机构合作,银联卡受理网络已覆盖160多个国家和地区,40多个国家和地区发行了银联卡,银联卡不仅是中国人出境最习惯使用的支付工具,也受到越来越多全球消费者喜爱。复星以“嫁接中国动力”为战略与使命,2016年投资了BCP,成为其最大战略股东。BCP目前覆盖了葡萄牙、波兰、瑞士、莫桑比克、安哥拉、澳门等“一带一路”国家及区域。协议达成后,BCP将嫁接银联网络、产品、服务等方面的优势,共同推进银联国际与葡萄牙、波兰以及其他葡语区银行的业务合作,为与中国有金融业务往来的企业与个人带来更多切实便利。
银联国际和葡萄牙商业银行合作备忘录签署仪式
以下为峰会实录:
开幕致辞环节:
上海市金融党委书记、市金融办主任郑杨
上海市金融党委书记、市金融办主任郑杨在致辞中表示,前不久,党的十九大刚刚胜利闭幕,大会提出了习近平新时代中国特色社会主义思想,描绘了决胜全面建成小康社会、夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利的宏伟蓝图。当前与今后一个时期,贯彻党的十九大精神,是全党全国全军的首要政治任务,也是新时代上海金融工作和国际金融中心建设的根本遵循。峰会在此召开,共同探讨如何推进中国金融改革发展和推动国际金融中心建设,具有积极而深远的意义。
经过多年发展,特别是十八大以来,在党中央、国务院的正确领导下,在国家相关部门的大力支持和指导下,在国内外广大金融机构和市场主体的共同参与下,上海国际金融中心建设取得了较大进展,进一步巩固了以金融市场体系为核心的中国金融中心地位,初步形成了全球性人民币产品创新、交易、定价和清算中心。
目前,上海集聚了股票、债券、期货、货币、票据、外汇、黄金、保险等各类金融要素市场,成为全球金融要素市场最齐备的城市之一。上海金融市场年度交易总额稳居1300万亿元以上,全国直接融资总额中的85%来自上海金融市场。上海拥有各类持牌金融机构1519家,成为中外金融机构的重要集聚地。各类外资金融机构占上海金融机构总数达1/3,金砖国家新开发银行、人民币跨境支付系统(CIPS)、全球中央对手方协会(CCP12)等一批重要金融机构或组织落沪。上海积极优化支持金融发展的政策措施,成为金融发展环境较为完善的地区。
从现在到2020年,是全面建成小康社会的决胜期,也是基本建成上海国际金融中心的冲刺阶段。上海国际金融中心建设的目标是,在习近平新时代中国特色社会主义思想的指导下,依据全国金融工作会议的总体部署,到2020年,上海基本建成与我国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心,迈入全球金融中心前列。
新时代要有新气象,更要有新作为。上海将紧紧围绕全国金融工作会议提出的“服务实体经济,防控金融风险,深化金融改革”三大中心任务,进一步做好四个方面的工作。
一是进一步增强金融服务实体经济的功能。好的金融和健康的金融,都必须服务和满足实体经济和广大人民对金融的需求。上海将着力提高金融供给质量,积极服务供给侧结构性改革,加大对上海科技创新中心建设的支持,促进资金在各市场之间有序流动,增强金融服务实体经济的能力。
二是进一步加快金融改革创新的步伐。上海金融改革和创新,要在风险可控的前提下进行,要能够更好地满足人民日益增长的美好生活需要,要加强自贸试验区与国际金融中心建设联动发展,以自贸试验区金融改革激活面上金融改革,增强上海金融市场的辐射力和影响力。
三是要进一步扩大金融开放合作。金融对外开放是上海国际金融中心建设的重要优势,要进一步放宽境外金融机构准入限制,强化金融服务“一带一路”建设,加快建设“一带一路”投融资中心和全球人民币金融服务中心,打造面向“一带一路”、辐射全球的金融网络体系和金融支撑体系。
四是进一步优化金融发展环境,金融发展环境是上海国际金融中心建设的重要基础,要加快形成良好的金融法治环境,着力提升金融信息化的水平,健全和完善社会信用体系,加大对金融消费者和投资者权益的保护。按照中央统一部署,在国务院金融稳定发展委员会领导下,压实地方监管责任,积极强化综合监管、功能监管,实现金融监管全覆盖,把主动防范化解金融风险放在更加重要的位置,构筑好金融安全网,有效维护区域金融安全稳定。
“浩渺行无极,扬帆但信风”。站在新的历史起点,上海金融系统将坚定不移地以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,不忘初心,牢记使命,众志成城,扎实苦干,与新时代的脉搏共振,与新时代的脚步同进,与新时代的声音齐响,奋力谱写出上海国际金融中心建设的新篇章。
上海市黄浦区委常委、副区长陈卓夫
上海市黄浦区委常委、副区长陈卓夫在致辞中表示,作为上海国际金融中心的核心功能区,近年来,黄浦区在上海市委、市政府的领导和社会各界的大力关心指导帮助下,金融服务业发展取得了积极的成效。一是区域功能进一步强化,外滩金融集聚带按照“三中心”的功能定位,聚焦服务于实体经济的“新金融”发展,积极联动自贸金融创新,全面服务上海国际金融中心建设;二是产业贡献不断攀升,黄浦区金融业增加值已经占全区地方生产总值的37.8%,金融服务业服务实体经济的贡献能力正在不断的上升;三是机构集聚形成了特色,外滩金融集聚带已经成为国家级的金融要素市场,具有国际影响力的功能型平台的集聚区域,通过产业政策的持续迭代,以功能型新金融、产业型新金融、普惠式新金融为特征的“新金融”的特质日益强化;四是生态建设富有成效,推动了外滩及区内其他地区具有历史沉淀意义的老大楼的金融功能的回归,形成了协同式专业服务集聚,构建了立体式金融人才服务,强化了品牌式的金融文化培育,并在创新手段、严守风险防范底线的前提下,积极营造包容有序的综合生态。
五年以来,外滩国际金融峰会在推动中国金融行业的稳健发展和改革创新,服务上海国际金融中心建设,助力外滩金融集聚带发展等方面发挥了积极和重要的作用,已经成为促进金融界和实体经济企业界沟通交流的重要平台。本届峰会以“金融新起点”为主题,具有鲜明的时代特征和突出的现实意义。党的十九大确立了习近平新时代中国特色社会主义思想,明确了“贯彻新发展理念,建设现代化经济体系”,为新时代中国金融业的发展指明了方向。本届峰会围绕“金融服务实体经济,金融稳定和金融创新的平衡,大数据、人工智能等新技术对金融行业的变革”等一系列重大议题进行探讨,这些议题既是新时代中国金融发展的关键问题,也是世界对中国金融的关注焦点。
他表示,要实现“到2020年上海基本建成与中国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心”的目标,离不开企业家的支持和参与,离不开大家的共同努力和实践。作为上海国际金融中心的核心功能区和上海科创中心的重要服务区,黄浦区将认真学习贯彻党的十九大精神,以专业至诚的态度和优质高效的服务,努力营造更加优良的综合营商环境,为上海国际金融建设贡献黄浦力量。
亚布力中国企业家论坛理事长、泰康保险集团股份有限公司董事长兼CEO陈东升
亚布力中国企业家论坛理事长、泰康保险集团股份有限公司董事长兼CEO陈东升为峰会致辞。他说,本次峰会的召开有四个大环境。第一,党的十九大召开,开启了新时代,勾画了实现“两个一百年”、两个“奋斗十五年”和实现中华民族伟大复兴的中国梦的伟大蓝图和史诗般画卷,这是全体中华民族为之奋斗的伟大的目标。第二,今年7月的全国金融工作会议明确了金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大主要任务惊天动地电影,这也是一个全新的概念和理念。第三,党中央国务院联合印发了《关于营造企业家健康成长环境弘扬优秀企业家精神更好发挥企业家作用的意见》,弘扬企业家精神永远在路上,特别在金融领域要重视企业家精神。第四,中美元首会晤达成多方面重要共识,其中最重要的便是中国将以较大幅度放宽金融领域的市场准入,中国金融业又迎来了大开放、大改革的新时代。
他表示,中国经历了将近40年的高速经济增长,是一个工业化的过程,是一个资本原始积累的过程,也是一个蛮荒的过程,积累了很多社会问题。从高速发展、蛮荒时代进入精细化发展和秩序时代是历史趋势,金融监管、化解风险、服务实体经济都是进入秩序时代的表现。在这过程中,金融业的发展需要企业家精神,金融业需要一批真正有风险意识、前瞻意识、创新意识的金融家,中国金融业的企业家精神可以推动更多国际水准的一流金融家在中国大地上成长、进步,他们会带出一批具有国际竞争能力、国际水准的金融企业。
外滩国际金融峰会作为民间发起的论坛,主要探讨民间力量如何化解金融风险、如何支持实体经济发展、如何迎接新一轮的金融大开放等一系列问题。他相信,只要坚持把峰会办好,峰会可以成为黄浦区、成为上海、成为中国的名片。
复星国际董事长郭广昌
复星国际董事长郭广昌在致辞中分享了三点思考。第一,金融和产业不应该是“两张皮”,金融一定要服务于产业痛点,同时金融也一定是产业闭环的一个重要组成部分。做金融、做投资不是巧取豪夺,产业没有了金融支持,很难发展壮大。同时,产业做大以后与金融渗透,有其必然的逻辑性。这个逻辑性就是,金融的诞生本就是为了解决产业痛点。比如说最早的保险是海上保险,就是因为海上运输货物的风险对承运人来说很难承受,保险可以让大家一起分担风险。再比如说,姜柔伊支付宝是为了解决当时电商相互之间不相信的问题才产生的。这些金融产品,就是为了解决实际产业发展过程中碰到的痛点而创造的,就是整个产业运行闭环的一个必要组成部分。
这方面,复星也做了一些尝试,比如说复星联合健康保险。在拥有药厂、医疗设备研发制造,以及近一万张床位的中高端医院服务体系的情况下,复星决定把健康保险、医药产业、医疗健康服务打通,并使其融合,从而为客户提供最好的综合健康服务。复星金融实践的过程,就是在寻找并解决产业痛点的过程。
第二,中国金融业在国际金融体系中应该有更多的话语权,中国金融企业在全球的金融体系中的话语权,要跟中国作为全球第二大经济体的地位相匹配。因此,如何支持中国企业在海外发展也是一个很大的痛点。在“一带一路”倡议中,一定要强化金融“一带一路”。
这方面,复星过去几年有了一定的全球金融资源的布局。比如说黑蔷薇升天 ,复星收购了德国的私人银行Hauck & Aufh?user(H&A);收购了葡萄牙最大的保险公司Fidelidade;收购了葡萄牙最大上市银行千禧银行(Millennium BCP);有全球资产管理平台,覆盖了日本、英国、巴西、俄罗斯等国家;另外还有香港鼎睿再保险和美国AmeriTrust保险。复星一方面服务于当地,另一方面希望能服务于海外发展的中国企业。
第三,金融要与高科技更紧密结合,最核心的就是科技金融要把大数据、云计算、人工智能等全新信息技术手段融入产业、场景,服务于生活。手机支付未来基本会消灭现金,甚至消灭银行卡,AI智能投顾则让普通投资者能享受到专业服务,所以未来,科技跟金融完美结合,将会产生大量新的、好玩的产品。
复星在这方面,也有一点自己的优势。优势来源于复星25年对产业的深刻理解、对场景的积累。未来,复星会更多地以家庭客户需求为中心,提供“健康、快乐、富足”的一站式解决方案。同时汪乌卡,复星还在建立统一、智慧的ONE Fosun信息化平台,将信息流、资金流和物流归为一体,彻底打通消费者到智造的屏障。此外,复星还具备国际化的基因,可以站在全球化的角度,进行科技扫描,找到全球最好的科技金融团队、产品。复星在不同的国家都建立了专业的VC团队,科技金融是最受关注的方向之一。
主题演讲环节:
中国投资有限责任公司副董事长、总经理屠光绍
中国投资有限责任公司副董事长、总经理屠光绍就如何理解对外投资面临的新任务和进行的新创新进行了主题演讲。习近平总书记在党的十九大报告中指出,要创新对外投资方式。这就意味着,创新对外投资方式是当前和今后对外投资面临的重要任务。
一、对外投资对中国由大到强有何重要意义?
第一,对外投资是经济发展的必然产物。海外投资并购是一个国家经济发展阶段的必然产物,一个国家发展了,必须要从国内走向国际来配置资源,所以从历史的发展进程来看,任何一个国家从小到大,从大到强,总是伴随着它海外投资的历史。
第二,对外投资是中国对外开放的重要进程。长期以来中国一直是吸引外资的大国,这对中国近40年的发展起到了非常重要的支撑作用,吸引外资对中国而言意义非凡。因此洪煦榆,吸引外资和商品出口构成了中国开放型经济的重要支撑。但是近年来,随着经济发展水平的不断提升,中国海外投资在快速增加。中国对外开放进入了一个新的格局,也就是说对外投资在对外开放新格局当中扮演着重要的地位。
第三,对外投资是企业竞争力提升的必要选择。强大的企业是一个强大国家的基础支撑。中国有很多大企业,但是其在国际上配置资源的能力,即国际竞争力还不够强。中国的企业要想变得强大,必须参与全球竞争,提高国际竞争力。
第四,对外投资是国内产业升级的有效途径。只有通过对外投资,才能为国内的产业升级找到重要渠道和平台,只有抓住国际市场的投资并购机遇,才能实现中国在全球的产业链的两个“中高”,即将经济增长速度从高速降到中高速,将产业结构里的产业竞争力从中低端提到中高端。
二、为什么要创新对外投资方式?
第一,创新对外投资方式是中国对外投资进入新阶段的必然要求。近年来,无论在国内还是国际上,中国的对外投资都增加得很快,到处都可以看到中国的投资者、中国的企业在全球进行投资。目前,中国的对外投资在全球已经排第二了,并且中国是全球的第三大吸引外资国。并且从前两年开始,中国对外投资的量已经大于吸引外资的量,也就是变成了资本的净输出国。因此可以说中国对外投资进入了新阶段了。事变则法移,面对如此大的对外投资体量,投资方式必须要改变。比如说,一方面对外投资受到了很多其他国家和地区的欢迎,但另一方面也引起了全球不少国家和地区的恐慌或者是担忧。所以,要针对中国的对外投资设立办法、法规来进行限制。
第二,创新对外投资方式是应对对外投资遇到新挑战的必然选择。这个挑战来自两方面:第一个方面吴乔涵,对外投资会遇到很多的问题。问题主要体现在以下方面:一是金融危机之后,全球的金融与经济实体脱节,货币宽松政策造成整个金融资产估值的高企,投资收益预期较低,对于对外投资的收益来说是一个很大的挑战。二是保护主义与反全球化加剧,加大了跨境投资的阻力。目前,保护主义与反全球化加剧的现象不仅发生在某一个地区,欧洲、美国均比较关注中国的投资。此外,全球跨境投资的机制不健全艾比盖尔,这也造成了对外跨境投资的阻力。三是全球金融危机以后,全球经济、政治、社会发展不确定性增加,新的国际秩序和治理尚未形成,对外投资风险极高。第二个方面,国内的对外投资还需要进一步完善和优化。他表示,在关注投资体量的同时,还要关注投资效果。目前,国内对外投资在投资战略、本地化策略、风险防范、投后管理等方面还存在问题。
第三,对外投资是面临新任务、适应新任务的必然举措。对外投资需要考虑如何与“一带一路”建设、国内产业转型升级、供给侧结构性改革等新任务有机衔接,以更好地服务于这些新任务。
三、如何创新对外投资方式?
他认为,一是要坚持以对外投资战略规划作为引领。创新不能漫无目的,不能没有针对性,必须要以对外投资的战略规划作为引领。这个规划应包括国家层面、地方层面等各个层面。二是创新对外投资方式要努力开拓新的投资渠道。创新必须要落地,必然要有新的投资渠道来支撑这个方式的创新,因此应在主线、产业、主体方面必须不断开拓。三是创新对外投资方式要不断探索新的投资模式,要重视产融结合。四是创新对外投资方式必须要逐步完善管理机制和服务体系。没有完善的管理体制和服务体系,创新对外投资方式的路是不可持续的。
四、中投公司怎样在创新对外投资方式中发挥积极作用?
一是要发现好投资项目。要在投资时对自身、项目、投资环境进行定位,坚持自身定位是非常重要的。二是利用好中国因素,把海外投资和将来引进外资很好地结合起来,这也是中投最大的特点。三是参与好投后管理。投后管理是中国对外投资最大的短板,不重视投后管理,也缺乏投后管理的能力、水平、经验和人才。四是实现好投资目的。实现共赢的投资才能够说明中国提倡的新型全球化,包括“一带一路”建设提倡的是共商、共建、共享,这样中国才能参与和引领新型的全球化,才能在巩固全球化成果的基础之上,更好的引领新的全球化的进程,使得全球化在世界各地得到更多的支持和欢迎。
全国社会保障基金理事会副理事长王忠民
全国社会保障基金理事会副理事长王忠民以“金融是如何全心全意为实体服务的”为题发表了主题演讲,从三个维度进行了阐述。
第一,金融是“融通”一切,融通自己的同时,也融通实体经济的所有生产要素、所有产品、所有供应链、所有需求链,把实体所有物理形态的、生物形态的或其他任何形态的东西,全部通为金融一种形态,再进行自然动态的有机配置。货币让一切东西在流动性端口中全部化为货币流动,杠杆让所有的债券、类债券杠杆全部在流动的金融状态下,谁使用杠杆效率最高,谁杠杆率就最高,谁不行,就赶快把风险规避出去。王忠民强调,证券化受人关注。证券化能够让二级市场充分发展,让最需要IPO的公司IPO林书炜,并且在二级市场中,随着公司的迭代、创新、倒闭,二级市场中的每个交易让资产在不同所有者之间进行充分的、每时每刻的再估值、再交易、再配置。金融一系列的全方位、全链条的资源配置作用,让实体经济得以稳定,才让它一心一意做好实体的经营管理。金融完成了这样一个本份工作。
第二,让一切的配置、一切变化不断降低成本、提高效率,才是社会生产要素发展、社会经济发展的根本取向。有了货币,让交易成本最低;有了债券,让杠杆交易成本最低;有了股票,让股权交易成本最低。这些市场的发展中交易成本降低,推动历史的进步,产生了无数个金融产品、金融链条、金融工具。所以金融深化是一个无限、持续、永恒的主题。
第三,实体经济有风险,金融的任务是把所有风险抽离出来,在市场中进行交易,让能真正认识、识别风险的人承担。要让金融衍生化、对冲化,既能把实体经济的风险转化为金融风险,又能把金融风险转变为另外一个市场的风险,让一切风险可交易、可转换、可防止。
金融在这三个逻辑中,不断成熟、发展。有趣的是这三个逻辑被一个最新的起点全部打破、强化、深化,这就是互联网时代和人工智能时代的到来。金融用了新科技,就可以把效率提高,线上交易让所有的交易成本边际无限趋近于0。
他强调,金融与实体经济是一个闭环,相互依存、依赖,只有通过金融的不断深化、不断发展,才可以解决实体经济的问题。
著名经济学家、春华资本集团董事长胡祖六
著名经济学家、春华资本集团董事长胡祖六在主旨演讲中表示,中国的金融科技在过去的十余年中保持了与欧美同步的发展速度,甚至在移动支付等领域已经走在世界的前列。近日,毕马威国际(KPMG International)与国际知名金融科技投资公司H2 Ventures联合发布的《2017全球金融科技百强榜》榜单中,蚂蚁金服、众安保险和趣店三家中国公司包揽前三名。
他介绍了中国金融科技的发展现状。第一,发展速度快。第三方支付方面,中国第三方支付规模在2010—2016的6年间扩张逾74倍。信贷方面,利用互联网为平台或者以数字技术为核心的信贷,包括消费信贷、小微企业信贷,在2013—2016的3年间增长了36倍。
第二,发展空间大。尽管增速惊人,中国金融科技的发展空间仍然巨大。比如说第三方支付方面,目前与消费者相关的第三方支付占比仍不大,未来仍有显著上升空间。据预测,2020年与消费者相关的第三方支付交易规模将达到4.6万亿美元,而2016年这一数据为1.9万亿美元。信贷方面,目前利用互联网平台的贷款大概有1.2万亿人民币,与整个中国金融体系的人民币贷款余额106万亿相比,比重不到1%军神之子,成长空间依然巨大。
第三,国际化进程迅速。支付宝目前已经可以在全球28个国家使用,不仅在东南亚、日本、韩国等周边国家非常普及,在俄罗斯、意大利、法国等欧洲国家也越来越广泛。
第四,用户基数和服务规模大。目前中国有34亿个第三方支付账户,其中支付宝5.2亿,财付通6亿。相比之下,美国的PayPal 全球用户经过二十年的发展也还不到两亿。
中国和美国是金融科技发展最活跃、市场规模最大的两个国家。中美金融科技的创新生态存在差异,主要体现在商业模式方面。中国的新型挑战者主要包括蚂蚁金服、腾讯、平安、百度等旗下的金融服务平台,均为一体化、封闭化、有反馈链环、提供综合金融服务的金融科技公司,它们试图利用现有电商、社交或搜索平台与客户网络“跑马圈地”,布局非常广泛。而在美国,科技金融领域的代表性公司一般聚焦于某一特定金融服务,是垂直分工的专业性公司。比如说,美国有几家专注于大数据算法、建模、分析的公司,其数据分析技术是全球领先的。PayPal、Square、 及 Stripe 专注于支付,Lending Club、Prosper 、和SoFi 等专做信贷。 两国在金融科技领域的差异也反映了两国现有整体金融生态圈的差异。
毫无疑问,金融科技的迅速发展极大冲击了原有的传统金融,尤其是在数据利用、客户获取等方面。中国的金融科技平台和一体化、封闭式的生态圈都是在传统互联网公司的基础上发展而来的。这些传统互联网公司的用户基础广泛,比如说,阿里巴巴、腾讯、百度的互联网用户数已经超过了工农中建等超大传统金融机构的客户都。而现在,这些互联网公司的客户都慢慢被发展成金融科技的客户,因此可以说,金融科技对传统金融机构的影响很大。
金融科技的覆盖范围非常广,包括支付、信贷、理财、保险、交易、清算等。其中引人注目的就是支付领域。中国在移动支付可以说是引领全球,用户数量、交易额规模、交易频率均全球领先,并且国际化进程迅速。比如说蚂蚁金服,除了中国市场,它也积极布局其他新兴市场国家和发达国家。在印度,蚂蚁金服控股了该市场领先的支付平台PayTM,获得了2亿客户,并且还有显著上升空间;在泰国,蚂蚁金服与泰国领先的支付企业Ascend Money签订战略合作协议;在韩国,蚂蚁金服投资了韩国即时通讯公司KakaoCorp.旗下的网络支付业务部门Kakao Pay;在东南亚,阿里巴巴收购了电商网站Lazada,在当地支付场景中的应用变得更加广泛;在美国,蚂蚁金服收购了汇款服务公司MoneyGram,进军发达国家市场。
除了支付领域,金融科技在信贷领域也非常活跃。
一是个人消费信贷领域。随着移动应用的普及,越来越多的消费金融服务已经嵌入到大众日常的消费场景中,移动支付、消费分期成为线上消费必备的功能。为了提升消费金融用户的体验,金融科技企业开始结合大数据的征信农门财女,推广基于机器学习的自动化信用风险量化评估模型,大大缩短消费金融的审批时间,提升用户体验。随着大众触网的频度、维度和时长不断提升,基于网络的个人的数据采集爆发式增长,为大数据环境下的风险评估以及个性化、数字化的客户肖像识别带来了很大的可能。目前,中国的金融科技公司在消费金融领域的切入点主要是央行征信系统目前还没覆盖的群体泰伯利亚之日,比如说尚没有固定职业和收入的学生人群、低收入的蓝领阶层等,因此金融科技在中国普惠金融的发展中扮演了一个特殊的使命。当然也可以预见,随着竞争的不断渗透这就是中锋,消费金融领域也会升级,金融科技公司未来发展的趋势是影响更多中产阶层以及高净值人群,与传统金融服务的交叉竞争会加剧。
二是小微企业信贷领域,大数据应用的威力开始出现。与个人消费信贷的大数据不一样,小微企业信贷的信用评估既涉及到企业及个人的信用评估,又涉及到企业自身信息的获取、分析。
三是中小企业信贷领域,利用多维度数据对企业的信贷风险进行量化评估。与上述小微企业信贷和个人消费信贷不同,中小企业信贷更多利用的是综合电商平台的交易数据、核心企业的ERP系统数据。部分企业已经开始研发或者试点基于区块链技术的交易溯源和反欺诈产品来控制信贷的风险。
理财投资也是金融科技非常关注的领域。年轻一代有使用智能手机的生活习惯,因此理财和投资产品的网上展示成为手机财富管理软件的标配。移动端的展示便于用户迅速了解金融产品的特点,但更重要的是软件端在用户开启、使用的过程中可以利用触点、位置功能来动态掌握用户的关注点和使用场景,有利于金融科技公司为客户推荐更加合适的金融产品与服务。美国的一些顶尖对冲基金如RenaissanceTechnology,Bridgewater,投资银行如JP Morgan 与高盛集团都已经采用数学建模与算法进行智能交易与基于AI的智能资产管理。
金融科技的快速发展离不开投资机构的支持,目前金融科技是全球最为活跃、热门的投资领域之一。近年来,全球资本市场越来越注重科技创新,资本与科技创新的力量正在迅速改变世界经济与金融的版图。在中国,金融科技与VC、PE等专业投资机构之间有巨大的合作发展潜力。专业投资机构具备对于金融产业的深入知识、敏锐的市场洞察力和高效率的资本配置能力,金融科技公司具备创新的观念、技术和很强的执行力,所以二者之间会形成良性的互动李琼久,共同促进金融科技创新的发展。
中国科技大学常务副校长、中科院院士潘建伟
中国科技大学常务副校长、中科院院士潘建伟围绕新量子革命发表了主题演讲。他表示,信息的感知和交互已经并将一直伴随着人类的进化和社会的发展。而人类进化、社会发展的进一步持续,需要三个基本要素:提升信息交互效率、保护隐私、保持对信息的感知。信息感知、信息交互需要很好的互联网和很强的计算能力,隐私的保护需要互联网的安全;信息的感知需要有各种各样的手段来提高测量事物的精度和提取信息的效率。
他介绍道,量子力学的建立派生了能源科学(核能)、信息科学(晶体管、激光),材料科学(高温超导)、生命科学(核磁共振、分子生物学)等,和量子科学紧密联系在一起,这是第一次量子革命。第一次量子革命,与信息技术紧密相联,但随着技术的发展,遇到了很多瓶颈问题。其中非常严重的,就是信息安全。他认为,人类历史上依赖于计算复杂度的经典加密算法,原则上都会随着计算能力的提高、科技的进步而被破解。
即将到来的新量子革命,就是利用量子通讯实现原理上无条件安全的通讯方式,很好的解决网络安全的问题,也可以解决超快量子计算的问题。计算能力确实会有本质的进步,对世界的感知会变得非常灵敏,这样的技术叫新量子革命。
他介绍了量子信息科学的最新运用。第一,利用单光子在网络里送来送去,就可以实现无条件安全的量子密钥分发。完成后,就可以实现加密内容不可破译的量子加密技术。第二,可以利用“量子纠缠”把一个物体的信息从一个地点送到另外一个地点,但不用把物质送过去。第三,量子精密测量的运用可以用在导航方面。现在每个手机上都有一个“陀螺”,将来室内、室外的导航非常重要,传统的导航技术,比如潜艇,100天后误差精度达到数十公里乃至百公里。但用量子精密测量手段,可以将其缩减至数百米甚至数十米。这样的话,潜艇出航以后不用浮出水面就可以达到长期潜伏的目的。量子精密测量还可以用在脑磁浮检测、癌细胞检测等其他与精密测量相关的领域。
潘建伟指出,通过将近二十多年的努力,量子通讯方面,城域网方面的技术已经实用化了,将来会进行较大规模的使用。量子卫星也被运用到量子通讯的工作中。2016年8月16日许黎丹,中国在酒泉用长征二号丁运载火箭成功将世界首颗量子科学实验卫星“墨子号”发射升空。“墨子号”主要完成三个方面的工作:一是密钥分发,比光纤速率提高了20个数量级,二是纠缠分发,三是千公里级的量子隐形传态。
另外量子计算方面,从十多年前开始,中国学者也做了很多的研究,国内团队已经实现了几乎所有重要算法的量子算法的验证。目前,我国科研团队成功构建的光量子计算机,已经演示了超越早期经典计算机的量子计算能力。今年底会在上海发布10个超导量子比特计算芯片。
总体来讲,中科院在国家的重大项目、国家实验室支持下,希望通过十年左右的努力,形成一个有量子安全保障的未来的互联网。量子计算方面,希望通过五年左右努力,实现100个比特左右的操纵,到100个比特的时候,在一个小小实验室里,计算能力就有希望对某些特定问题的求解,达到全世界计算能力总和的100万倍。当然,量子信息科学也会在精密测量方面,例如导航、癌细胞早期检测等方面发挥作用。
他总结道孙菲菲踩裙门,在第一次量子革命中,美国通过研制出第一颗原子弹率先掌握了核能力,从根本上影响了20世纪的政治格局。量子信息可以算是新量子革命里的“核武器”,对未来信息时代综合国力、国际竞争力,也必将产生根本影响。在上次革命中,中国是处于跟踪者、模仿者的角色,可以预期,以量子信息技术为代表的第二次量子革命会为人类物质文明的进步带来巨大改变,同时,也给中国一个从经典性技术时代的跟随者、模仿者,转变为未来信息技术引领者的很好的机遇。
论坛一:“一带一路”建设中的金融布局
圆桌讨论现场
近年来,中国政府积极推进“一带一路”沿线国家的务实合作,大量中国企业积极响应国家倡议,在基础设施、能源资源、装备制造、农业和新兴产业等诸多领域积极布局“一带一路”沿线国家,金融如何更好地支持中国企业走出去?中国企业在一带一路沿线国家如何进行金融布局,以更好地契合国家战略?
德龙控股有限公司董事局主席丁立国
德龙控股有限公司董事局主席丁立国说,德龙这五年来在践行“一带一路”上后知后觉,过去的5年钢铁行业举步维艰,国内市场的产能已经到达顶峰,因此他们响应国家号召进行产能输出。在全球范围中,他们发现东南亚可能是未来经济的增长点,再加上当地税收、劳动力成本等多方面政策的优惠,因此首选落户东南亚。
企业在走出去的过程中,金融没有跟上还是主要问题。首先,金融业“嫌贫爱富”,对于中小型企业来说,拿到银行的贷款还是不容易的。其次,国外的一些金融机构思维传统,没有看到中国今日在全球的地位。第三,金融产品比较单一。
他强调金融和实体的对接。实体企业走出去以后,金融企业跟上脚步,可以推动国内的落后产能,将其转移到有生产需求的增量市场,这是未来大趋势。
国务院参事、全国工商联原副主席谢伯阳
国务院参事、全国工商联原副主席谢伯阳表示,“一带一路”的金融布局要做到四句话:产融结合,协同发展,市场引导,金融先行。“一带一路”是一个市场化发展的计划牢里牢外,不能把它看成是一个援助计划。因此,企业有很多发展机会。在这过程中,要解决的问题就是,钱从哪里来,人从哪里来,技术哪里来。其中,钱从哪里来与金融的关系非常紧密,亚投行就是在解决这方面的问题。
举例来说,20世纪80年代末90年代初,欧洲在对中东欧进行扶持的时候,也成立了欧洲复兴银行,这种银行是一种金融布局。但是,“一带一路”应该从产融结合的角度去看金融布局。比如说日本在国际发展当中,有一个做法就是金融先行,让银行先去国外,了解当地的信息,包括法律、环境、市场等方面的情况。这个做法为后来的产业进入、产业跟进起了很好的引导作用。
均瑶集团总裁王均豪
均瑶集团总裁王均豪表示,在环保的前提下,国内落后的产能如果真正走出去,确实都能够发展得好。另外,在金融这方面,四大行的分行也已经逐步在“一带一路”沿线国家布点,这会为实体经济提供支撑作用。他提到,在“一带一路”上,无论是大央企还是民企,都在不同的地方兴建中国的经济开发区,所以民企随着国家的战略出去会轻松很多。
他分享了均瑶集团的一些想法。第一,要想“走出去”,腿要先迈出去,吉祥航空也思考如何建立航线。第二,希望国家让民营企业进行金融改革,民营企业更加了解当地的民营企业,可能会探索出支持“一带一路”的成功案例。
黑石集团大中华区主席张利平
黑石集团大中华区主席张利平表示,“一带一路”的沿线国家,其政治制度、经济、法律各个方面和中国都是不一样的。他们的经济发展水平普遍较低,法律基础非常薄弱。因此“一带一路”建设的过程中充满了挑战。
他认为,第一,在金融布局应该注意多元化。这些国家“一带一路”的项目对资金的需求量很大,期限非常长,所以在金融项目的布局中,应多让国际资本、民营资本介入。第二,项目评估要谨慎,要利用智库、研究机构对沿线国家的政治风险进行评估。第三,可以在当地市场进行融资,比如说可以在当地发行基础设施债券。第四,人民币国际化对“一带一路”进一步渗透是非常关键的,应在大宗商品交易中尽量用人民币结算,降低“一带一路”投资过程中的货币风险。
世界经济论坛执行董事兼大中华区首席代表David Aikman
世界经济论坛执行董事兼大中华区首席代表David Aikman表示,他对“一带一路”倡议非常看好,因为“一带一路”非常具备前瞻性。虽然目前还处在成型阶段,但这是一个前无古人、后无来者的新模式,不管是政府、私营企业还是国有企业都会大力参与其中。他说,全新的区域以及全球范围内的合作机制,让多方共同获益,是“一带一路”成功基石所在。同时,“一带一路”是一个非常开放式的平台,非常开放式的合作倡议。通过一带一路的倡议,能够让其他人在平台之上创造新的价值,并且发掘新的机会及潜力。
圆桌讨论主持人:亚商集团董事长、亚商资本创始合伙人陈琦伟
峰会主持人:蒋昌建、孙睿淇
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